TDF, 은퇴 연도 하나로 고르는 연금 펀드

은퇴 연도 하나로 고르는 펀드

TDF 는 Target Date Fund 의 줄임말입니다. TDF 2045 라면 2045년 무렵 은퇴할 사람을 위한 펀드라는 뜻입니다. 가입한 뒤에는 운용사가 나이에 맞춰 자산 비중을 알아서 바꿔 주기 때문에, 연금처럼 오래 묻어 두는 돈에 많이 씁니다.

시간이 지나며 주식을 줄이는 구조

은퇴까지 20년 넘게 남았다면 주식 비중을 높게 둡니다. 가격이 오르내려도 회복할 시간이 있기 때문입니다. 은퇴가 가까워질수록 채권 비중을 늘려 큰 손실을 피합니다. 이렇게 비중이 바뀌는 경로를 글라이드 패스라고 부릅니다.

은퇴까지 남은 기간	주식 비중	채권 비중
20년 이상	높음	낮음
10~20년	점점 줄어듦	점점 늘어남
은퇴 무렵	낮음	높음

표는 일반적인 모양이고, 실제 비중과 줄어드는 속도는 운용사마다 다릅니다. 투자설명서의 글라이드 패스 그림을 꼭 확인해 주세요.

연금 계좌에서 고를 때 확인할 것

퇴직연금(DC·IRP) 계좌에서는 주식 비중이 높은 상품을 담을 수 있는 한도가 있지만, 요건을 갖춘 TDF 는 계좌 전부를 담을 수 있습니다. 고를 때는 같은 연도의 TDF 끼리 주식 비중이 줄어드는 속도, 총보수와 합성 총보수, 담고 있는 펀드를 함께 비교합니다.

너울 TDF 2045 의 위험 등급과 기준가는 상품 페이지에서 볼 수 있습니다.

자주 묻는 질문

몇 년 TDF 를 골라야 하나요?

은퇴할 해에 가장 가까운 연도를 고릅니다. 예를 들어 2045년 무렵 은퇴할 계획이라면 TDF 2045 가 기준이고, 더 적극적으로 운용하고 싶다면 뒤 연도를 고를 수 있습니다.

은퇴 연도가 지나면 TDF 는 어떻게 되나요?

목표 연도 이후에는 채권 비중이 높은 안정적인 구조로 운용합니다. 구체적인 비중은 펀드마다 다르니 투자설명서에서 확인해 주세요.

TDF 의 보수는 왜 두 겹으로 보이나요?

TDF 는 대개 다른 펀드에 나눠 투자하는 재간접 구조라서, TDF 자체 보수와 담고 있는 펀드의 보수가 함께 듭니다. 총보수와 합성 총보수를 함께 비교해 보세요.

이 글은 투자에 대한 이해를 돕기 위한 일반 정보이며, 특정 상품의 가입을 권유하지 않습니다. 집합투자증권은 예금자보호법에 따라 보호되지 않고, 운용 결과에 따라 원금 손실이 생길 수 있습니다. 투자 전 (간이)투자설명서를 꼭 읽어 보시기 바랍니다.